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【保險理財】信託+保險，一次解決退休養老、資產傳承、財富管理三大人生課題(上)

「信託」，這個時有所聞又不知所云的名詞，應該是大多數民眾對它最直接的感覺吧！甚至有許多民眾都認為，必須要有高額的財產，才有信託規劃的需求與資格；這個觀念是錯的，信託規劃並非以財產多寡為其必要性，而在於人們是否希望能更進一步掌控不可預知的未來，進而完成無法完成的遺願，這是信託規劃可以帶給人們的好處，也是其無可取代的價值。

【遺贈稅法】預立遺囑好處多，法律要件需留意

在中國人的社會裡，往往避談生與死；而人之將死，其言也大，因此，為了讓自己所有的遺願都能透過下一代繼續傳承或延續，長輩們總是在還留有一口氣時向其子孫千叮嚀、萬囑附，甚至留下家訓或遺言，但卻忘了將真正具有法律效力的不是這些家訓與遺言，而是遺囑；因此，少了遺囑，徒留遺憾。

【保險理財】透過電話行銷通路買保險，要注意哪些事項呢？

電話行銷充斥在你我的生活之中，大家對此早就見怪不怪，電話那頭除了信貸、車貸的業務外，最常見的莫過於推銷保險商品了；雖然許多民眾對於打來推銷保險這件事情都覺得很反感，但每天卻還是有不少人透過電話規劃保障或儲蓄，也有不少人對於自己透過電銷通路買的保險大表不滿或受騙的情緒；到底電話行銷的合法程序為何，又投保過程中一個字都不用簽合理嗎？

【保險理賠】自覺症非既往症 保險公司拒賠敗訴

向醫生表示身體不舒服，但並未進一步確診，是否就屬於既往症？若投保時未告知，保險公司可拒賠嗎？去（2014）年嘉義一名沈姓男子因心血管疾病、糖尿病、高血壓等住院治療，事後向台灣人壽申請終身醫療險8萬元理賠，但台壽認為沈男早有相關病史，但投保時並未告知，因此拒賠並主張解除契約，沈男不服提告。

【保險理財】保單借款---為何用自己的錢還要付利息？

保單借款顧名思義即保險公司允許保單持有人(即要保人)於保單經過一定年數後，可在現金價值內，以保單為質，向壽險公司申請貸款，和銀行借款一樣，保單借款也需計算利息，且以複利計算，且其利率通常較責任準備金之利率為高。

【保險理財】過半年獨賣期 「新」重大傷病險開打

去（2014）年10月由富邦、遠雄、中泰人壽連袂推出的新型態重大傷病險，依健保重大傷病卡為給付標準，在市場颳起一陣旋風，如今半年獨賣期已過，各家保險公司無不摩拳擦掌，急推新重傷險搶占市場。

【遺贈稅法】人壽保險金課稅規定的錯誤報導

日前友人分享一篇中時電子報上關於保險金課稅規定的報導，標題為「生前保壽險國稅局：仍須申報遺產稅」。筆者讀完後，認為這篇報導從標題到內文只有五個字可以形容：不專業&誤導

【保單優化】以長照險取代投資型，既省保費又補足保障

王大哥今年47歲，於就讀研究所時就買下了人生第一張的保單，保險觀念可說是非常健全。隨著出社會工作、結婚之後，陸陸續續又替自己加買了不少保險；近日因為接收到筆者「保單優化」的概念，因此，萌生了其想要藉由筆者專業重新評估保單的念頭。

【保險理財】儲蓄保險V.S銀行定存--史上最完整比較

當您手上有閒置的資金，但又不想做有風險的投資，這時，您會想到哪些穩定的理財工具呢？是銀行的定存，還是保險公司的儲蓄保險呢？在做出決定之前，您應該先問問自己，究竟清不清楚這兩種工具的差異呢？以下的比較，應該會讓您有如沐春風的感覺。

【保險理賠】日間留院不道德 保險公司勝訴

即使金管會已於去（103）年函令醫療險須明訂是否排除日間留院給付，但舊保單到底賠不賠，始終是保險公司與保戶間的爭議問題，而法院判決也各有正反兩面意見，不過，在最近的判決中，開始出現另一套見解，認為日間留院有道德危險的疑慮。

【保險理財】儲蓄險不為人知的功能(三)：免稅資產

儲蓄險的第三個功能：免稅資產
保險給付免稅，相信這應該不是一個新的概念或知識，但是大多數的人還是搞不懂到底是如何免稅？免什麼稅？

【保險理財】儲蓄險不為人知的功能(二)：資產保全

金錢，生不帶來，死不帶去。人生最遺憾的事就是人走了，錢卻還沒花完，有時雖可庇蔭到下一代，但有時卻成為下一代爭產失和的禍端；而人生最痛苦的事，莫過於錢花完了，人卻還沒走，如果是自己理財不慎，那也只好摸摸鼻子，一笑置之；但有時自己謹慎小心，卻因天外飛來一筆橫禍，而讓自己多年的積蓄付之一炬，這時心情的抑鬱可不是摸摸鼻子、一笑置之就能化解得了的。