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1. 詐騙手法層出不窮，利用人性弱點

• 假求職、真詐騙： 聲稱提供高薪工作機會，要求求職者提供銀行帳戶作為薪資轉帳用途，或是要求配合「美化帳戶金流」等理由，實則取得帳戶後用於詐騙。
• 假貸款、真詐騙： 利用民眾急需資金的心情，聲稱協助辦理貸款，但要求提供銀行帳戶及提款卡，並謊稱是為了「核對資料」或「製造金流」等。
• 假投資、真詐騙： 透過社群媒體或通訊軟體，宣稱有高額報酬的投資機會，誘騙民眾將錢匯入指定帳戶，這些帳戶往往就是人頭帳戶。
• 其他詐騙： 詐騙集團也可能以各種名義，例如聲請政府補助、領取防疫津貼、甚至是情感詐騙等，誘騙民眾提供帳戶資料。

2. 資訊外洩嚴重，資安漏洞百出

3. 詐騙集團產業鏈化，分工細膩

4. 法律認知不足與僥倖心態

5. 跨國犯罪追查困難

一、立即採取行動與蒐集證據

1. 報案：
   • 即使知道自己可能被視為嫌疑人，也應立即向警方報案，索取「報案三聯單」。這能證明你積極阻斷犯罪，並為日後訴訟留下紀錄。
   • 如果警方不願受理，可撥打110或165反詐騙專線，或透過網路報案，務必留下報案記錄。
2. 保存所有與詐騙集團相關的對話紀錄與證據：
   • 例如：通訊軟體（Line、Messenger、Telegram等）的對話紀錄、簡訊、電話錄音、求職廣告內容、公司名稱、聯絡人資訊、轉帳證明、匯款紀錄等。
   • 這些證據是證明你被詐騙或不知情的重要依據，千萬不要刪除。
3. 尋求專業律師協助：
   • 這是最重要的一步。律師具備法律專業知識，能協助你評估案情、分析證據、擬定辯護策略，並在偵查和審判過程中保護你的權益。
   • 律師能指導你如何製作筆錄，避免說錯話或因為前後不一而被檢察官或法官認定說謊。

二、核心辯護策略：主張「欠缺主觀犯意」

• 《刑法》第339條詐欺、刑法第339之4條加重詐欺，或幫助犯： 檢察官會主張被告明知帳戶可能被用於詐騙，卻仍提供。
• 《洗錢防制法》第19條洗錢罪： 檢察官會主張被告協助詐騙集團隱匿犯罪所得。
• 《洗錢防制法》第22條無故交付帳戶罪： 這是新修訂的罪名，即使沒有對價關係，單純「無故交付帳戶」也可能成罪，門檻較低。

1. 被詐騙集團所騙而提供帳戶（最常見）：
   • 假求職： 主張是因應徵工作（如網路客服、理貨員、包裝員、會計助理等），對方要求提供帳戶作為薪資轉帳、資金周轉、美化金流、驗資等用途，但實際上並非真的工作。要強調自己對工作內容有合理認知，並無不法意圖。
   • 假貸款： 主張因急需用錢，對方聲稱協助辦理貸款，要求提供帳戶及提款卡，並謊稱是為了「製造金流」(美化帳戶、包裝帳戶)或「核對財力」等。
   • 假投資： 主張被高報酬投資誘惑，對方要求將錢匯入指定帳戶或提供自己帳戶供其操作，以進行虛假投資。
   • 網路交友詐騙（愛情詐騙）： 主張因陷入網路戀情，對方以各種理由（如投資、急需用錢等）要求提供帳戶。
   • 其他合理理由： 例如確實有網路買賣行為，卻不慎被假客服詐騙導致帳戶被利用。
   • 辯護重點：
     • 證明被詐騙的過程： 詳細說明從接觸、受騙到提供帳戶的整個過程，越詳細越好。
     • 提供與詐騙集團的所有對話紀錄： 這些紀錄是證明你相信對方說詞、被詐騙的關鍵證據。
     • 強調「不知情」與「無犯意」： 表明自己是受害者，從頭到尾都不知道帳戶會被用於不法用途，更沒有與詐騙集團合謀的犯意。
     • 強調社會經驗不足： 如果是年輕人或社會經驗較少者，可主張因缺乏警覺心而受騙。
     • 積極配合調查： 表明自己積極配合檢警調查，並提供所有已知資訊，展現清白意圖。
2. 帳戶遭盜用或遺失：
   • 如果帳戶確實是遭盜用或遺失，應提供相關證明，例如：報案證明、遺失地點、時間、是否曾報失等。
   • 此類案件相對容易證明無犯意，但仍需提供充分證據。
3. 單純出借帳戶：
   • 如果明確是「出借」帳戶給親友或其他人，且對方後來將其用於詐騙。
   • 辯護方向會著重於：
     • 證明與詐騙無關： 你對對方進行詐騙的行為完全不知情，也沒有從中獲取任何利益。
     • 證明出借的「合理原因」： 即使是出借，也要能提出一個表面上看似合理、無可疑之處的原因，例如：幫忙朋友代收貨款、公司周轉等，但此理由需經得起推敲。
     • 證明沒有拿到「對價」： 如果沒有因為出借帳戶而拿到任何金錢或其他好處，這會是證明無犯意的有利證據。
     • 強調信任關係： 強調是基於對對方（親友）的信任，才出借帳戶，並非為了幫助犯罪。
     • 強調「無故交付帳戶罪」的要件： 辯護律師會檢視是否符合新法第22條的構成要件，例如是否交付了足以控制帳戶的全部資訊（如提款卡、密碼、網銀OTP等）。

三、訴訟程序中的應對策略

1. 偵查階段（警詢、偵訊）：
   • 盡量等待律師到場： 在律師到場前，不輕易回答問題，避免說出不利於自己的話。
   • 詳述事實： 在律師陪同下，詳盡說明自己被詐騙的過程，並提供所有證據。
   • 爭取不起訴： 在偵查階段爭取檢察官不起訴處分是最佳結果。律師會協助撰寫「答辯狀」或「辯護意旨狀」，向檢察官詳細說明案情與無犯意的理由。
   • 爭取緩起訴： 如果證據對被告不利，律師可能會評估是否認罪答辯爭取緩起訴。
2. 審判階段（法院）：
   • 質疑證據： 律師會檢視檢察官提出的證據，質疑其證明力或合法性。
   • 提出有利證據： 再次向法官呈現所有證明無犯意的證據。
   • 傳喚證人： 如有證人可證明案情，可聲請傳喚。
   • 和解： 如果有能力，與被害人達成和解並賠償損失，通常會被法官認為有悔意，有助於爭取緩刑或較輕的刑責。但和解可能被視為變相認罪，需與律師討論。
   • 爭取無罪或緩刑： 目標是無罪判決。若無法無罪，則爭取緩刑，避免入獄。

四、重要提醒

• 不要自行與詐騙集團聯繫或處理： 避免再次受騙或留下不利證據。
• 不要抱持僥倖心態： 認為「沒關係」、「不會被抓到」或「反正錢都沒了」而消極處理。
• 盡早諮詢律師： 在警詢或偵訊前就找律師，可以避免很多錯誤，為自己爭取最佳結果。