MENU
弘曜專欄
爸爸的保單寫「法定繼承人」，我拋棄繼承了，保險金還是我的嗎？
爸爸的保單寫「法定繼承人」，我拋棄繼承了，保險金還是我的嗎？
一、案例
幾年後張先生過世，他留下一些債務，兩個孩子評估後，決定向法院辦理拋棄繼承，避免背債，孩子後來向保險公司申請身故保險金，保險公司也依約理賠。
事情卻沒有就此結束，張先生的弟弟（孩子的叔叔）發現孩子們拋棄繼承後，其他順位的繼承人也陸續拋棄，最後只剩他一個人。他主張：既然孩子們已經拋棄繼承，法律上就當作他們從來不是繼承人，所以保險金應該由他這個「真正的法定繼承人」領取，孩子們領錢是不當得利。
於是叔叔一狀告上法院，要求保險公司再給付一次，或請孩子們把保險金吐出來。
這裡的法律問題是： 保單受益人寫「法定繼承人」，而繼承人在被保險人死亡後拋棄繼承，他們還能不能請求保險金？
二、法律規定
1. 保險法第5條：受益人的定義
受益人是被保險人或要保人約定享有賠償請求權的人。這項請求權是受益人的固有權利，不是從被保險人那裡繼承來的。
2. 保險法第112條：保險金不是遺產
保險金額約定於被保險人死亡時，給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。
3. 民法第1175條：拋棄繼承的效力
繼承人拋棄繼承者，其繼承權溯及於繼承開始時消滅。也就是說，拋棄之後，法律上視為自始不是繼承人。
三、法院見解
第一，受益人的身分，在投保時就確定了。
受益人不需要指名道姓，只要訂約時能夠特定就可以。保單簽訂時，誰是被保險人的法定繼承人，誰就是受益人。本案簽約時，張先生的法定繼承人是兩個孩子，他們的受益人地位在當時就確定了。
第二，事後拋棄繼承，不影響已經確定的受益人地位。
拋棄繼承固然溯及繼承開始時發生效力，不能繼承遺產。但保險金是受益人依保險契約取得的固有權利，不屬於遺產，不在「拋棄繼承」的範圍內。所以孩子們雖然拋棄了繼承，仍然可以領取保險金。
第三，領取保險金有法律上原因，不構成不當得利。
孩子們是保單約定的受益人，依約受領保險金，有契約上的依據，叔叔不能主張他們不當得利。
因此，案例中法院，應該駁回叔叔的請求，保險公司依法給付給孩子們保險金並無不當。
四、結論與建議
1. 拋棄繼承，不代表放棄保險金。
受益人欄寫「法定繼承人」，簽約當時的法定繼承人是誰，誰就是受益人，即使之後拋棄繼承，仍可請求保險金。所以面對被繼承人的負債，繼承人可以放心拋棄繼承。
2. 「法定繼承人」五個字看似簡單，卻容易有爭議。
投保後家庭狀況可能改變，例如再婚、子女出生、收養、其他親屬過世。受益人寫「法定繼承人」，保險事故發生時到底是哪些人，以及各人分配比例，都可能起爭執。這個案例裡，一張保單拖成一場訴訟。
3. 想讓保險金給對的人，最好明確指定。
建議在保單上直接寫明受益人的姓名、身分證字號與分配比例，並隨著家庭狀況定期檢視、更新。若有債務問題、家族關係較複雜，或想結合遺囑、信託做完整的傳承規劃，更要事先和專業人士討論。
洽詢弘曜法律事務所
保險怎麼買、受益人怎麼寫、遺產怎麼規劃，每個家庭的狀況不同。弘曜法律事務所提供法律與財務規劃整合的一站式服務，包含繼承、遺囑、保險、不動產、親屬事件等。如果您對繼承規劃或保險有任何疑問，歡迎與我們聯繫。
-
保險的迷思：為何買保險容易，買對保險卻很難？律師的經驗分享
本文由馮鈺書律師分享一個案例，說明釐清保險需求的重要性，並詳細介紹壽險、醫療險、意外險、重大疾病險、長照暨失能險等五大保障型保險的定義、功用與注意事項。透過法律的視角，提醒讀者在規劃保險時應注意的細節，並提供實用的保障規劃順序建議，協助讀者為家庭築起經濟的防護網。
-
守護新生兒的第一道防線：父母必知的新生兒投保注意事項
迎接新生命是喜悅的，但新手爸媽在規劃寶寶保險時，常忽略法律細節與投保時機，恐成未來理賠糾紛。本文借鏡法院案例，解析《保險法》第127條「帶病投保」條款，提醒爸媽「確診日期」不等於「起始日期」，並提供把握黃金投保期、誠實告知就醫紀錄、以及勿為投保延後篩檢等三大重要觀念，確保寶寶保障無憂。
-
忘記繳保費保單停效，保險公司不賠？保單停效的催告程序，最高法院這樣判
本文解析一則最高法院廢棄原判決的案例，探討保費未繳時保單是否必然失效。重點分析保險法第 116 條關於停效程序、自動墊繳條款的解釋，以及「期前催告」的效力，並強調「疑義有利於被保險人」的解釋原則，提供民眾保險理賠爭議的應對建議。
發信給店家
加入店家line好友