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郭印山律師/前檢察官

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郭印山律師/前檢察官-商務律師,律師事務所,台北商務律師推薦,中正區法律事務所
案例
保單欠款金主出資代償，是違反公序良俗？
保單因為欠款面臨停效，這時有外部金主願意出資代償，要求增列自己為受益人共同分潤理賠金
​
這種代償無名契約，是違反公序良俗、有道德危險而變更無效？
​
被保險人X向新光人壽投保壽險，原指定兒子A、B為受益人
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後來X因拿保單向保險公司質押借款，本息超過保單價值準備金，導致保單遭停效
​
X找上外部金主C，由C出資代為清償保單所有借款並復效
​
X在復效後，親自簽署申請書增列C指定的D為受益人作為對價
​
X死亡後保險公司依約撥款，A、B與D各分得2百多萬的理賠金
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A、B不甘
​
他們說X與C之間的無名契約是把人命當賭注，涉有高度道德危險、背於善良風俗且違反誠信原則
​
法院認為變更申請書上的簽名經查是X親自簽署，真意就是要透過增加受益人的實質對價，換取C出資代償，拯救快死掉的保單
​
這是具有經濟合理性的對等契約，絕非A、B口中所主觀擬制的單純借款擔保
​
保險法中要保人投保時才需要對被保險人具有保險利益，目的是防範道德危險
​
而D僅僅只是被指定的受益人，受益人本來就不需要具有保險利益
​
X在保單存續中，本就依法擁有自由更換、增加受益人的處分權，這在私法自治的原則下是合法的
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