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年輕失能案例愈來愈多，背負家庭經濟重擔的青壯年族群，一旦倒下，全家人的生活將無以為繼，及早投保殘扶險，把失去工作能力的風險轉嫁給保險公司分擔，是分散殘廢失能風險最簡便，也最有效的方法。

年輕失能案例愈來愈多，不少罕見疾病，例如多發性硬化症、亨丁頓舞蹈症、小腦萎縮症、運動神經元疾病（俗稱漸凍人）等，常常都是年紀輕輕發病，更不用說年輕人騎車趴趴走，發生車禍導致終身殘廢的風險比一般人來得高。因此有愈來愈多人透過自行投保殘扶險，讓壽險公司分攤殘廢、失能的照護費用，減輕家人負擔。

殘扶險其實是一種概念，主要是在傳統終身壽險或傷害險裡面多加一項「殘廢扶助生活保險金」的理賠項目，當被保險人達到保單規定的殘廢等級時，保險公司就按保額乘上一定比例所得的金額，定期給付一筆殘廢扶助保險金，作為被保險人的生活津貼。

殘扶金的設計初衷在於被保險人一旦因疾病或意外失去工作能力時，可以定期從保險獲得補貼，以維持基本的生活品質，當殘廢等級達到請領殘扶金的程度時，被保險人往往已喪失原有的工作能力，對保險金維持基本開銷或分攤生活費用的依賴度勢必大幅提高，因此，殘扶金的給付次數或給付限額能否涵蓋失能期間，也是消費者在選擇這類商品時必須納入考量的地方。

勞動部「國際間職業傷病診斷、鑑定及補償制度發展趨勢與我國改進方向之研究」顯示，職災所造成的第一級殘廢者，平均可存活13年，第2、3級殘廢者，平均存活18年，儘管勞動部的殘廢等級認定標準與保險公司不盡相同，但這份統計對民眾規劃殘扶險而言仍具參考價值。在選擇殘扶險時，也可多比較最高累積給付保額，以及給付期最長可到幾年。

本文轉載自《2017.06.29現代保險健康理財電子日報》