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要保書的欄位空間有限，要將職務內容全部寫清楚實在不容易，保險公司可以此為由打折理賠嗎？

雲林王先生在園藝公司擔任工人，負責修剪花木，一日爬高修剪大樹時不慎摔落身故，被認定為職災。王先生投保A公司的傷害險，以及B公司的員工眷屬團體傷害險，不料王太太申請理賠時，兩家公司都表明，王先生在要保書上的職業內容只寫「修剪花木」，以職業風險第二級投保，不符實際的職業風險第四級狀況，屬於告知不實，死亡保險金必須打折。

王太太不解，投保時已講明工作內容是修剪花木，為什麼申請理賠時職業風險卻加重，保險金給付還打折？這樣合理嗎？

職業風險等級主要是由保險公司依據要保書上的職業、職務內容等告知事項核定，如果保戶投保後因職業變更而使風險等級增加，必須告訴保險公司，否則按傷害險示範條款規定，保險公司可以按短收保費的比例打折給付保險金。

A公司與B公司認為，任職公司寫園藝公司，職業寫園藝工人，職業內容寫修剪花木，導致保險公司認定職業等級為第二級，但王先生工作內容涉及庭園造林、花樹修剪等，經常需要爬高，應該屬於山地造林工人，職業風險屬於第四級，王先生填寫職業內容避重就輕，有告知不實之嫌。

不過，王先生真的是投保時告知不實嗎？

A公司理賠人員辯稱王先生沒有在要保書提到會「爬上高處修剪花木」，使核保人員核定錯誤的職業風險等級，屬於告知不實，因此要打折給付保險金。
攤開A公司的要保書以及B公司的員工眷屬團體傷害險的告知書，職業內容的欄位只有短短一行，實在很難寫的鉅細靡遺，理賠人員的說法顯然強人所難。
再者，園藝工人並非特殊罕見行業，核保人員很容易就能得知園藝公司的業務內容從鋪草皮、移種花草，翻修庭園、修剪花木、園藝造景等都有，而王先生主要負責花木修剪的部分，在職業內容填寫上並沒有背離實際情況。

傷害險的職業風險等級主要都是由保險公司核定，王先生既然沒有告知不實，保險公司在核保時沒有細問王先生職務內容，就核定職業等級為二級，理賠時又改口認定是四級、怪罪保戶沒講清楚而要打折給付保險金，顯然並不合理。

本文轉載自《2017.05.05現代保險健康理財電子日報》