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任何人身的風險，都源自於「疾病」與「意外」，意外無所不在，也無法控制與預測，因此，要說最害怕發生什麼意外，肯定是眾說紛紜，很難有一致的看法；但是，只要一談論到疾病，現今社會每個人最擔心的，想必非「癌症」莫屬了。

筆者實務上經手過不少次的癌症理賠，關於癌症，其發病到治療過程，大概可以區分成下列三種狀況：

第一、經檢查後，確定罹癌，但尚屬初期且癌細胞未擴散，透過手術將腫瘤切除後，定期追蹤觀察即可。
第二、癌細胞經手術切除後，由於有擴散之虞或已擴散，因此後續必須再進行一連串的化學治療，放射線治療，甚至是自費的標靶藥物治療。
第三、發現時已為末期，病情難以控制，僅存最後數月至一年不等的存活時間。

倘若「延續生命」是每位罹癌者的終極目標的話，那麼，第一種狀況不用太過份擔心，第三種狀況似乎已毫無任何懸念，因此，最重要的，莫過於第二種狀況了，若處理的好，生命得以繼續延續；處理不好，很快就會演變成第三種狀況。然而，處理的好與壞，最大的關鍵，還是在於「金錢」。

看病要錢，住院要錢，吃藥要錢，難道就只有這樣子嗎？其實，罹癌之所以需要大量的金錢，在我看來，最重要的倒不是要花錢買藥吃，而是要讓自己能安心放下手邊的工作，專心養病，才有復原的機會；一個罹癌的人，如果還是得繼續工作賺錢以維持生活或家計，我相信，任何再好的治療，其效果應該都相當有限。

為了達到上述之目的，「重大疾病險」或「重大傷病險」都扮演著重要的角色，因為，唯有此兩項險種，能在我們罹癌之當下，一次理賠出上百萬甚至更高金額的保險金，讓罹癌者有錢看病，更有錢好好休息。關於重大疾病險與重大傷病險的差異，可以參考：《重大疾病險？重大傷病險？到底哪個對我比較好？》。

投保重大疾病險到底有沒有用，數字會說話。按保發中心公布的個人重疾險最新經驗報告，投保重疾險罹癌的患者5年存活率約78.93％，超過全國一般癌症的47.9％，足足高過逾3成。

按主管機關定義，目前重大疾病險的疾病種類包括心肌梗塞、冠狀動脈繞道、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓和重大器官移植等7大項，而由於重疾險保障疾病種類多、保費也與癌症險相當，甚至更便宜，不少消費者都選擇保重疾險，取代傳統癌症險。

市售重疾險給付方式大致分為一次給付和分項給付保險金，而最主要的功能是希望保戶能利用保險金，得到妥善的治療增加存活率。然而，在全民健保普及、醫療資源不虞的年代，投保重疾險的經濟效益到底如何？

依保發中心公布最新102年個人重疾險經驗報告分析，統計民國97年全台15歲以上、74歲以下，投保含7項重大疾病的重疾險保戶，共有10,691人罹癌，包括男性4,727人、女性5,964人，而進一步追蹤這批癌患存活率，截至102年5年存活率達78.93％，其中女性84.64％高於男性71.72％。

對比台灣癌症登記資料庫公布的癌症登記報告，和存活率分析可發現，97年全國癌症初發患者79,818人，到102年5年存活率僅47.9％，可發現，有投保重疾險的罹癌保戶，5年存活率高過一般罹癌民眾逾3成。

而從兩相比較的差異結果就可合理推測，重疾險保戶有較高的存活率，應是額外給付的保險金，可讓保戶選擇更完善的治療和照顧。