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傳富講堂

【保險理財】2015年8月起，殘廢等級表增加至79項

殘廢等級表大翻修。現行傷害險、旅平險等使用近10年，用來判定殘廢標準的11級75項殘廢等級表將走入歷史，從今（2015）年8月4日起，殘廢等級仍為11級，但項目增加至79項，其中新增4項，以及9項大幅修正。保險局表示，新規上路後，既有契約僅一年期不保證續保可適用新表，其餘則無從新從優。

此次修正的方向基本上以勞保殘廢等級表為標準，殘廢程度的認定更為明確，其中，以神經障礙修正4項、新增1項的幅度最多也最大，又以神經障礙第二級殘來說，原「終身不能從事任何工作…」，修正為「須長期臥床或無法自行翻身，終身無工作能力……」

保險理賠人員分析，從字面上來看，殘廢認定較明確，但也有人認為較為嚴格，但實務上，各保險公司在殘廢程度的認定已均採新表標準，因此，此次修正是在解決保戶、業者雙方認知上的差異。

此外，神經障礙新增一項殘廢等級，只要檢查出神經遺存顯著障礙，但仍可像正常人般工作，也納入11級殘廢，擴大保障範圍。

而胸腹部臟器項目，原「主要臟器」切除障礙，規定須切除「大部份」，修正後則明訂為切除「1／2」以上，減少切除範圍的爭議，而原不在主要臟器中的脾臟，考量到切除後雖不影響日常生活，但仍有些微影響，因此納入11級殘廢。

另外，在軀幹和上肢障礙的部分，也均各別增加一項殘廢項目，擴大保障範圍。

保險局表示，新表上路後，既有的有效契約僅一年期不保證續保商品適用，而其餘長年期或保證續保型商品，由於費率已固定，若未來新表的使用造成發生率增加，保險公司恐無法調整保費。因此不適用從新從優。但理賠作業上，舊表爭議的部分，保險公司應會比照新表辦理，保戶無須擔心。