窩客幫-分身行銷廣告平台

張先生和張太太是新婚一年的夫妻，近日因為計畫生寶寶，所以開始關心兩人現有的保單狀況；兩人看完自己的保單後，發現先生保障過於陽春，而相較於先生，太太的保單不僅買的多，重複性也高，重點是，家庭一年16萬元左右的保費支出中，先生的保費僅僅1萬4千元，其餘都是太太的部分；這樣失衡的狀況讓夫妻倆很困擾，透過友人的介紹認識筆者，經過筆者的分析與評估後，給予以下的建議：

1.        太太購買過多電話行銷商品，導致醫療日額部分重覆性過高，此部分建議刪除或減額繳清。
2.        太太早期有購買投資型保單，檢視投資績效後，發現投資效果並不理想，此部分建議維持原有壽險保障，投資部分暫停。
3.        太太原本規畫高額的罹癌一次金商品(保額100萬)，建議修正為額度相同，但保障範圍擴大的「重大傷病險」，讓給付前提不再只限定於罹癌，而能擴及其他重大傷病。
運用上述的調整策略，成功讓太太的保費由原本每年的148,328元下降至53,083元，並將這9萬多元的預算，重新配置於先生以及太太的保險安排上，最後兩人保費分別為86,628元以及83,663元，除了符合張先生原有的家庭保費預算外，也讓保費資源平均的配置在兩人身上；更重要的是，針對兩人原來不足的醫療雜費額度以及未做規劃的失能保障缺口，也在這次的調整中，一併給予調整與規劃，讓兩人的保障內容較調整前更為完整。張先生與張太太調整前後的差異如下圖所示：