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保險碩士帶你世代傳富

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傳富講堂
【保單優化】王醫師一家四口一年保費約46.5萬元，經優化後，保費調降至30萬元，怎麼辦到的？
王醫師原本全家保單都是透過S保險公司的業務員來進行規畫的。筆者在和王醫師洽談的過程中，王醫師表示繳了兩年的保費後，一方面想知道自己買的保單效益究竟理不理想；二方面因為一年後可能會有出國進修的計畫，由於進修期間沒有收入，又不希望暫停繳費造成保障中斷，因此，也想了解是否有可以調整的空間。

在這樣的機緣下，筆者幫忙檢視王醫師原有的保單狀況，經過兩次的討論後，得到下面的共識：
1.  以效益較佳的失能照護險取代原有的長期看護險。
2.  以傳統終身醫療取代原有的還本型終身醫療(還本條件為身故)。
3.  小朋友與太太並非家庭經濟來源者，故將其過多的終身壽險進行減額繳清。
按照上述的前提，經過調整後，失能照護以及終身醫療的保障額度均提昇了，防癌與意外險大致維持不變，而太太以及女兒的壽險保障則較原本降低了，因此，將這一部份的資源用來提高王醫師的壽險保障，畢竟王醫師是家裡唯一的經濟來源，應該享有更高的壽險保障才對。以下就是王醫師全家保單優化後的結果一覽。

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