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問題與解答
【成功案例】長輩遭詐騙，千萬房產險遭奪！律師引用「這條款」逆轉勝訴，判借貸無效
如果家中的老人家因為一時糊塗遭到詐騙，不僅現金被騙光，連住了一輩子的老房子都被誘騙拿去向「民間金主」而不是「銀行」抵押借款，甚至簽下了恐怖的條款，房子隨時會被過戶，這該怎麼辦？
請先別放棄！金剛律師林蔡承律師今天要分享一個熱騰騰 2026 年初剛拿到的勝訴判決。在這個案件中，我們成功協助一位 75 歲長輩，對抗以合法包裝非法的吸血合約，讓法院判決「借款契約、本票、抵押權設定」通通無效，成功保住長輩的養老房。
房子借 2500 萬，違約金卻高達 109%？恐怖的合約陷阱
在這個案件中，原告（被害長輩）先是遇到了假投資詐騙，現金被騙光後，詐騙集團食髓知味，介紹長輩向「民間金主」（被告）借款。
這份借據的內容，連法官看了都搖頭，充滿了不合理的「暴利」陷阱：
- 借少還多： 帳面借 2500 萬，實際上預扣利息、手續費，實拿不到 2400 萬。
- 恐怖違約金： 只要遲延還款，每天違約金高達 6 萬元。換算下來，年利率高達 109.5%！等於是一年就要賠償超過 2000 萬的違約金。
- 流抵約定（吞屋條款）： 合約約定如果還不出錢，價值 4300 萬的房子直接歸金主所有。
- 期限極短： 借款期限只有 3 個月，顯然就是賭長輩還不出來，要直接吞掉房子。
逆轉關鍵：民法第 72 條與第 74 條的「組合拳」
在法庭上，對方（金主）主張：「合約是長輩親自簽的，印鑑證明也是他自己辦的，代書也有問他有沒有被騙，他自己說沒有，所以合約有效。」
這聽起來很站得住腳，對吧？但在法律實務上，因為臺灣詐騙案件實在太多，法院現在對於「民間放貸」的審查越來越嚴格。金剛律師在訴訟中，緊扣兩個核心法條反擊：
1. 民法第 74 條：這是「暴利行為」
法律規定，如果趁著他人急迫、輕率、無經驗，或是身心有狀況（如本案長輩高齡且患病），簽訂了「顯失公平」的合約，這就是暴利行為。本案中，金主拿不到 2500 萬本金，卻想透過違約金和流抵條款，吞掉價值 4300 萬的房子，這在客觀上就是「給付與對待給付顯不相當」。
2. 民法第 72 條：違反「公序良俗」
這是法律的帝王條款。法院認為，現在詐騙猖獗，金管會都要求銀行要關懷高齡長輩了，民間金主如果從事放款業務，也應該有同樣的保護義務。金主明明看到長輩 75 歲、沒有家人陪同、借款理由奇怪，卻還是在半天內火速撥款並設定抵押，顯然有「惡意」。這種行為違反了社會的道德觀念，因此無效。
律師觀點：法官為什麼判我們贏？
這份判決之所以經典，是因為法院不只看「合約字面」，而是深入調查了「整個借款的過程」。以下是法院認定的三大重點，也是未來類似案件的攻防重點：
- 過程太過草率： 從見面、簽約到設定抵押權，竟然在半天內全部完成。中間甚至還有不明人士（詐騙集團車手）穿梭帶領。這不符合正常借貸「審慎評估」的常理。
- 金主與詐騙集團的「異常默契」： 金主聲稱不認識詐騙集團，但中間的介紹人（仲介）卻無法交代案件來源，且長輩拿到錢當天就全部換成黃金條塊交給詐團車手。法院合理懷疑金主與詐騙集團有關聯，或至少有「可非難的惡意」。
- 高齡金融剝削的認定： 判決特別引用了最高法院的見解，強調「非金融機構的自然人從事放款，也負有保護高齡人士的義務」。這是一個非常重要的實務進展！意思是民間金主不能再裝傻說「我只管借錢收利息，他被騙是他家的事」。
如果遇到類似狀況，該怎麼蒐證？
如果不幸遇到長輩房產被拿去抵押，請務必保留以下證據，並盡快尋求專業律師協助：
- 對話紀錄： 找出長輩與「假投資老師」、「代書」、「金主」的所有 LINE 對話。
- 金流軌跡： 錢匯進來後，又流向哪裡？（通常會被詐騙集團立刻轉走）。
- 健康證明： 長輩是否有失智、帕金森氏症或其他影響判斷能力的診斷證明。
- 合約文件： 借據、抵押權設定契約書、本票等（這些通常充滿了暴利條款，是法庭攻防的子彈）。
- 傳喚證人、請法官調查證據： 最最最重要的是請律師向法院聲請傳喚證人，並且調查還原借貸的整個經過，以及參與的人有哪些，分別作了什麼。
結語：別讓合法的包裝掩蓋非法的本質
這個勝訴判決告訴我們，法律不只是保護懂法律的人，法官的存在，更是為了維護社會的公平與正義，導正社會的風氣。即使白紙黑字簽了名，只要內容違反了公序良俗與誠信原則，人民依然有機會透過法律途徑，撤銷不公平的契約，守護家人的財產。
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