財產規劃之十問

 
每個人都需要財產規劃，依照每個人的生活狀況不同，目的就不同。
例如單身貴族、頂客族， 提早規劃的目的是保障自己未來老年生活，避免因為身體狀況的老化或突發事故導致自己無法掌控財產，可能會流入外人之手，致使老年孤苦無依。
若是有子孫繞膝，則有不患寡患不均、預留稅源的問題，亦可能會擔心子孫理財觀念不強、子孫未成年，或子女繼承財產後由(前)配偶把持等為後代子孫長遠福祉等問題，都應該提前規劃。

 
在確認要規劃財產前，首先必須全面了解自己到底有多少財產，要先檢視自己所有現金、動產、不動產、有價證券、保險、公司持股、負債等都要列出來；這個步驟是最關鍵、最龐雜，也是只有自己才能做到的，因財務狀況只有自己最了解，可能會有很多忘記的帳戶、投資的基金、老家房地，都會是需要處理的，待確認好自己的財務狀況，也才能決定自己要規劃的財產部分及輪廓，進而做出最適宜的規劃。

 
無論財產數額多少，都應該儘早規劃，才有充分的時間執行、準備，例如單身貴族、頂客族，都應該考慮自己老年生活的安養；而若有子孫繞膝，亦應該依照自己的目的提前考量，讓自己的財產可以依照自己的意願進行分配，且儘早規劃才有充足的時間落實。

 

若列出財產後，還是對分配或規畫方式感到茫然，即可以尋求專業人士為自己量身打造計畫表，並確認可行性。


 
財產都是依照自己的意願，可以反覆斟酌，在計劃書擬定之前都應與專業知識人士充分溝通，確認理想與可行性，若仍有疑慮部分，可以移除不列入規劃範圍；若計劃書已經擬定後欲再變更，則須由專業團隊再次製作新的規劃書。


 
所有計劃都是為了將來的執行，將理想化為現實，不要讓自己的理想淪為空談，且越早執行越安心，效益也會越大。


 
應視執行之財產規劃方式而有所不同，例如已進行之保險、信託，解約或提前終止可能會有保險費損失或違約等費用之產生。

 
財產規劃執行後，若自己有資金需求，仍可以依照合約取回資金（例如保險解約、信託提前終止），但須注意會有相關違約費用或其他成本支出。

 
因人生狀態不斷在前進，因此若有財務狀況的變化、家庭成員的變化、法規的變化等因素，會影響到自己對財產的掌控及需求度時，就需要再重新檢視，進行調整。

 
我們睿致財富傳承規劃顧問公司是由專業律師、記帳士組成之團隊，會依照您的需求及意願，為您打造一份「理想與現實兼具」的計劃書，亦即不會單單只是規劃，卻有執行困難，流於華麗表章；您亦不用擔心後續執行階段必須自己奔波，或不得其門而入不知道應該由何人協助處理。