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網路世界，可以說是詐騙(詐欺)集團的天堂，以往詐騙集團為了取得人頭戶帳戶進行詐欺或洗錢，會用買的。但現在因為民眾的警覺心有提高，且政府宣導保護帳戶的成效，買不到什麼帳戶(而且集團也很少真的給你錢)，所以開始用騙的。我在長期辦理刑事案件的經驗，以下分享經驗給您。
 

騙術大致如下：

1.    佯裝為家庭手工、代工公司，以話術、圖片等營造出真有這家公司的假象，並分享其他人成功取得薪水的擷圖或同夥，要求你提供金融卡及密碼。 
2.    佯裝為貸款公司，以話術或假官網，營造出專業形象，佯稱說要幫你"包裝帳戶"，製造有薪轉的表象，藉以向銀行順利貸款，然後會請你把所謂的薪轉領出，交給貸款公司的員工。 
3.    佯裝為警察或公務員，聲稱你涉嫌某些財產犯罪，要求你配合調查，交出金融卡及密碼以調查金流。 
4.    網路交友、相親、婚姻介紹等，此類型會建立親密關係及信賴關係，等到你相信這個人後，這個人就會以藉口，例如自己的帳戶有限額，自己人在國外不方便轉帳等語，借你的帳戶入帳及轉帳，或虛擬貨幣的交易。 
5.    其他足以讓你警覺心下降，使你交付帳戶資料，或金融卡密碼的一切手段。
 

對應方式：

前述的手法，萬變不離其宗，就是要你的帳戶，讓檢警單位只能查到你，而查不到詐騙集團的核心成員。但被害人損失錢財，提告的自然是帳戶所有人，也就是人頭戶。這時候你就會涉嫌詐欺及洗錢(或幫助詐欺或幫助洗錢)。這時候會建議：

1.    報警說自己帳戶遭詐騙集團騙取，並取得報案三聯單。 
2.    將對話記錄保留下來，並依序擷圖。 
3.    最好能找律師諮詢，對問題沙盤推演練習如何回答，以備將來檢警單位的詢問，以免說出不利的話。
舉例而言，檢警單位會問帳戶是不是專為詐騙所申辦？申辦時間與目的？提供帳戶是否有獲取報酬或利益？背景學歷經歷？被騙帳戶有無報警？是否知悉詐騙集團猖獗？是否知道警方一直在倡導保護帳戶？交付帳戶是否有查證？是否知悉帳戶交付可能會遭利用為詐欺或洗錢？ 
4.    是否委任律師可以自行評估。 

如果能做到上述之點，我在辯護時，就能將起訴風險降到最低。也因此取得豐富的成功案件。
 

注意事項： 

1.    在人頭戶的案件中，當您成為警示戶後，代表您已經遭被害人提告詐欺，所以您已經成為被告或犯罪嫌疑人，不要認為自己被騙做人頭，也是受害人，而延誤上面的報警、保留對話擷圖，及練習回答的程序，以免延誤諮詢或律師協助的時機，而被檢察官質疑為何沒有任何動作而起訴。 
2.    有些情況，在您遭受欺騙，而寄出金融卡、密碼，或以任何方式傳送自己的帳戶給陌生人後，發現不妥，可以在第一時間向銀行說明遭到詐騙，並自行凍結自己帳戶，讓陌生資金無法流入，就算流入，也不要領出或轉帳、匯款，或購買虛擬貨幣。這樣的行為檢察官會肯定您的行為。 
 

在人頭戶案件中，律師會努力證明以下幾點，爭取不起訴或無罪：

1.    被告名下帳戶為常用帳戶，例如薪轉戶，清償貸款戶，或股票用途，並沒有必要或動機提供予他人，讓自己成為警示戶，而造成日常生活中嚴重不便的處境。 
2.    被告的學識經歷，經濟狀況也是重點，假設被告是社會智識甚淺，可認為被告生活經驗不足；假設被告經濟狀況不好，容易受到貸款、手工代工的吸引，進而遭到欺騙。 
3.    提出對話記錄中可以證實雙方談話的內容，均沒有涉及詐欺或洗錢。 
4.    提出被告有報警之證明、對話記錄擷圖，及帳戶交易記錄，供檢警機關調查。 
5.    提出法院實務見解，支撐律師主張。 
6.    一切可能之舉證。