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大信當舖

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當舖借款流程
2025 台中汽車借款免留車能借多少？額度、利率、流程一次看懂
想在台中用汽車免留車借錢，但又搞不清楚到底能借多少？
其實免留車就是一種「人車分離」的借款方式，車子還是你在開，資金卻能馬上到手，對臨時需要資金周轉的人來說超方便。
不過很多人關心的重點就是額度問題，有些人只借到幾萬，有些卻能拿到上百萬，差距到底怎麼來的？
本文就要帶你一次搞懂免留車的借款範圍、影響因素、利率費用和申辦流程，讓你在借款前心裡有底，安心又不被坑。

什麼是「汽車免留車」？
免留車定義
 
所謂「免留車」，就是以你的汽車作為擔保向當舖或金融機構借款，但車輛不必留置在店內，你仍可照常通勤與用車；多數業者會保管行照，並以契約與擔保設定來保障權益。
這種做法讓你同時取得資金與維持交通便利，不影響日常作息。
實務上也常搭配到監理機關的「動產擔保設定登記」，用以公示債權與車輛擔保關係，流程與應備文件有明確規定，可作為雙方權益保障。
 
彈性又便利
 
免留車最大的好處，是不用把車留下就能調度資金，對依賴汽車通勤、載小孩或跑業務的人特別友善；相比「留車借款」，生活干擾更小。
多數店家也主打文件備齊即可快速審核、當日撥款等流程優勢，對臨時周轉很實用。
 
選擇合法立案當鋪
 
選商家時，先確認是否依規向地方主管機關完成許可（當舖業由內政部及地方政府監理），門市應能出示合法證照與公司/商號登記。
費用面要看清楚：依法當舖年利率不得逾 30%（月息上限 2.5%），並僅得收取法定範圍的必要費用；合約須載明本金、利率、費用與違約條款，避免口頭約定。
另外，若有人以「免留車」為名要求你把車過戶給對方、或簽「買賣」假契約，這是常見陷阱—正常借款不需過戶。
也可上「動產擔保交易線上登記/公示查詢」確認車輛是否已被設定擔保，主動查核更安心。

台中汽車借款免留車能借多少？借款額度怎麼算？
依車輛殘值來估值
免留車額度的計算，核心就是「車輛市場殘值 × 可貸成數」。
業者會綜合評估車齡、里程、事故與泡水紀錄、保養紀錄、是否仍在分期（前貸餘額）、配備等，先定出當下市值，再決定成數。
一般做法多落在車價的約五到八成；部分台中當舖也會以七至八成作為常見區間。
以一台市值 40 萬元、無前貸的自用車為例，若核貸 70%，可借約 28 萬元。
 
超貸的可能？
 
市面上確實有業者宣稱「最高可借車價 150%」甚至「可達 200%」；這類額度通常只針對車況新、殘值高、條件佳的客戶，且多屬「當鋪／融資型」產品，風險與費率也相對高，並非人人適用。
遇到超高成數，務必看清合約利率與所有費用是否符合法規（當舖年利率上限 30%／月息 2.5%），避免被話術帶風險。
 
實際金額區間：5 萬到 100 萬都有可能
 
從市場案例看，常見核貸金額多落在 5–100 萬元之間；若為高價車、條件佳或採高成數方案，借到 100 萬以上亦非少見。
舉例：市值 30 萬元、成數 70% 可借約 21 萬；市值 80 萬元、成數 80% 可借約 64 萬；若符合高成數（如 120%）方案，市值 80 萬元理論額度可至 96 萬，但費率與審核會更嚴格。
建議先用「市值 × 成數 − 前貸餘額」快速試算，再和合法業者比價與確認合約細節。

借款額度高低受哪些因素影響？
車輛條件：車齡、品牌、車況全都考量
 
額度的「地板與天花板」多半被車況決定。
  • 車齡與里程：車越新、里程越低，殘值越高，成數自然有空間。里程異常偏高或車齡過長，通常直接拉低成數。
 
  • 事故與維修紀錄：有重大事故、泡水、結構件更換，評價會保守；能提供完整保養紀錄（含定保發票/手冊），可加分。
 
  • 品牌與級距：主流品牌、保值車款、熱門 RV/SUV，流通性佳，較容易核高成數；小眾、改裝重、或商用高耗車款，保守評估。
 
  • 配備與車況細節：原廠鈑件、內裝整潔、電系/底盤無異音、胎齡新，都是加分題。反之，漏油、儀表燈亮、亂改裝，會被打折。
 
  • 權利負擔：尚有「前貸」或已做動產擔保設定者，額度會先扣抵；牌照稅/燃料費/罰單欠繳，也會影響放款意願。
小撇步：帶齊兩把鑰匙、行照與保養證明，簡單美容清潔、排除警示燈，現場鑑價更好看。
 
個人條件：信用、收入、還款能力加分
 
同一台車，借的人不同，額度也可能不同。
  • 收入與穩定性：固定薪轉、報稅資料、在職證明或營業收入證明齊全，放款更有底氣。接案/自由業可準備近 6–12 個月入帳明細佐證。
 
  • 信用紀錄與負債比：沒有嚴重遲繳、循環過高或多頭借款，通常更容易談到理想成數與費率。
 
  • 居住與聯絡穩定性：戶籍/現居一致、可聯絡人明確、文件配合度高，核准速度與額度都較順。
 
  • 還款方式與期數：期數較短、一次付清能力強，風險低，額度與條件可能更友善。
加分做法：主動提供薪轉存摺封面＋近三個月明細、保險單或車體險單據，展示「有能力且願意還」。
 
不同當鋪策略或有差異
 
每家業者的風險偏好與商品設計不同，額度就會有落差。
  • 估值模型差異：有的看「拍賣行情＋折舊係數」，保守穩健；有的強調「快速撥款＋高成數」，但可能搭配較高費率或更嚴格的保全條款。
 
  • 受理車種範圍：有的專做自用乘用車，有的連進口豪華車、商用車、營業用車都收，策略越積極，成數彈性通常越大。
 
  • 文件與審核流程：部分主打「免聯徵、文件簡」，速度快但成數未必最高；也有業者願意多看你的收入/資產證明來調高額度。
 
  • 費用與附加條件：同樣的額度，可能在「手續費、代辦費、保管費、違約金」等名目上有差異；合約是否要求裝 GPS、限制過戶或轉讓，也會影響你能否接受。
實務建議：同天比三家，統一提供同一套文件，請對方「報成數＋總費用（含所有名目）＋違約條款」，用「總成本」比較，而不是只看成數或月付金。

利率與費用怎麼看？免留車真的比較貴？
合法上限：月息最高 2.5%，年息不超過 30%
 
台灣當舖利率有明確法規：年利率上限 30%，折算月息上限為 2.5%，店家也必須在營業場所揭示年利率與計息方式，讓你看得一清二楚。
另一點很重要——當舖只得收利息與倉棧費，其他名目不可以亂收，且倉棧費合計不得超過收當金額的 5%。
 
市面常見：月息 1–2.5%，每萬月息約 200–250 元
 
實務上，多數台中當舖的免留車方案落在月息 1%–2.5%區間。
換句話說，借 1 萬元，月利息大約是 200–250 元；若你條件好（收入穩、文件齊），有機會談到較低費率。
計息通常按月計，逾期 5 日內不加計，超過 5–15 日算半個月，超過 15 日算一個月，細節店家會在合約載明。
 
免留車比留車貴嗎？略高，但競爭激烈仍有優惠
 
多數業者會把免留車的費率訂得略高於「留車」，理由很直白：車還在你手上、風險相對高。
不過市場競爭激烈，只要你能提供完整財力、良好繳款紀錄與車況證明，常能談到接近留車的費率或其他優惠（如免代辦費）。
比較三家以上、一次請對方報「成數＋總費用（含所有名目）」最實在；若有人以免留車為由超過月息 2.5%或亂加費用，直接換店家。
小叮嚀：簽約前確認三件事：「年利率（換算月息）」、「是否只收利息＋倉棧費、沒有其他名目」、以及「計息規則與違約條款」。
這三點搞清楚，借得安心又不吃虧。
申辦流程要注意哪些細節?
基本流程：準備資料、鑑價、簽約、撥款
 
一般流程很固定：先備齊文件→帶車到店鑑價→確認額度與條件→簽約→撥款。
多數台中業者標榜「當日、甚至十分鐘內」可撥款；速度取決於文件是否齊全與車況是否易判讀。
完成簽約後，多半會辦理動產擔保設定（上線登記／公示），用來對外公示你的車已設定擔保權，避免一車多借。
 
應備文件清單：身分證、行照、收入證明等
 
常見必備：
  • 雙證件（身分證＋健保卡或駕照）
  • 行照／強制險保險卡
  • 車輛親赴現場以便核對車籍、發動檢查
  • 前貸車：帶最近一期繳款證明
  • （加分）收入證明或薪轉明細，提升額度與條件，不同店家細節略有差異，但以上是台中業者最常見要求。
 
避開陷阱：別被收倉棧費、過戶要求、多重借款等坑騙
 
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