收到「告誡書」怎麼辦？警察告誡處分的救濟方式、帳戶影響與訴願重點

一、前言

二、什麼是「洗錢防制法告誡書」？

三、告誡書包含哪些內容？

• 處分機關：哪間警察局。

• 受處分人資訊：姓名、身分證統一編號、出生年月日、住址。

• 處分理由：受處分人無正當理由將金融帳戶、虛擬資產帳號或第三方支付帳號交給第三人。

• 處分依據：洗錢防制法第22條。

• 刑事責任：例如5年內再犯，可處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金

• 救濟途徑與期限：受處分人可在收到書面之日起 30 日內提出訴願。

四、收到告誡書後，您該注意哪些事項？

（一）仔細閱讀告誡書內容

（二）確認影響範圍

（三） 決定是否提起訴願

（四）撰寫並提交訴願書

• 處分日期與案號

• 主張事實與理由

• 請求事項

• 處分機關及管轄機關名稱

• 附具證據（如對話紀錄、轉帳紀錄等）

五、帳戶還能用嗎？收到告誡書的影響？

1. 每日轉帳、提款上限僅有新台幣1萬元。

2. 禁止使用網路銀行。

3. 電子支付帳戶每月收付金額上限3萬元。

4. 虛擬資產帳號會被結清並關閉，5年內不得重新開立。

5. 申請新帳戶或第三方支付服務可能被拒絕。

6. 若五年內再犯，限制期間將重新起算五年。

六、解除告誡的法律流程

（一）提起訴願及行政訴訟

• 首先於收到告誡書次日起 30 日內擬具「訴願書」並提交至原處分機關（通常警察機關）。

• 訴願書應說明您帳戶交付的事實、正當理由（如親友情誼、商業交易、被詐騙陷入帳戶借用等），並附證據。

• 訴願機關審查後，如認為處分不當，會以訴願決定通知當事人撤銷該告誡處分。

• 如對訴願結果不服，可以在收到訴願決定書次日起2個月內向行政法院提起行政訴訟。

（二）超過 30 日後的救濟：聲請機關職權撤銷

七、常見問題 Q&A

Q1：告誡書代表我已犯罪了嗎？

Q2：告誡書與「警示帳戶」有什麼不同？

• 告誡帳戶：基於行政處分，處分機關通常為警察單位，適用洗錢防制法第22條交付帳戶規定。
• 警示帳戶：屬刑事偵查範疇，由法院、檢察機關或司法警察機關對可疑存款帳戶通報金融機構，帳戶即被列為警示、交易功能被暫停。
• 因此解除方式、影響範圍和恢復時間皆不同。

Q3：超過 30 日未提訴願還有救嗎？

Q4：我的帳戶只是幫朋友收款，也會被告誡嗎？

Q5：若訴願成功，帳戶立即恢復功能嗎？

Q6：我該找律師協助嗎？還是可自己處理？

八、結論及建議

收到告誡書，不代表您確定犯罪，但卻可能導致帳戶功能受到重大限制、生活受阻。關鍵在於：儘早確認、保留證據、掌握救濟時限（30 日），並積極採取行動。