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法律專欄
交付三個以上帳戶,律師抓準這1點,爭取無罪!

 

交付三個以上帳戶,律師抓準這1點,爭取無罪!

洗錢防制法於 112 年修法後,針對「無故交付帳戶」行為增訂刑罰。倘若無正當理由交付三個以上帳戶給他人,即使沒有幫助詐欺或洗錢的主觀故意,仍可處三年以下有期徒刑,可說是影響極大的修正條文。



 

►一、無正當理由交付三個帳戶罪,法律條文重點一覽

無正當理由交付三個以上帳戶 提供帳戶 洗錢 詐欺 人頭帳戶

無正當理由交付三個以上帳戶 提供帳戶 洗錢 詐欺 人頭帳戶

為避免「人頭帳戶」發生洗錢防制法規定的漏洞,也就是難以證明幫助詐欺或洗錢之主觀犯意,
修法將「無正當理由交付或提供帳戶(號)予他人使用」設為違法
依修法後規定,若「無正當理由」交付三個以上帳戶者,即屬犯罪。

依照立法理由,所謂「正當理由」可能包括:

✅一般商業或金融交易需要。
例如跟正規銀行辦貸款,要領取薪資等

✅基於親友信賴、家庭用途。


►二、我是被騙才交付帳戶的,有無罪的可能嗎?


無正當理由交付三個以上帳戶 提供帳戶 洗錢 詐欺 人頭帳戶

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有機會!

詐騙集團常以各種理由誘使民眾交出帳戶,例如「中獎拿獎金」、「申辦貸款」、「帳戶被封鎖」,這些情境,在實務上,很容易就被認為是不具正當理由。

不過,倘若真的是因為誤信詐騙集團說詞,而交出帳戶,且詐騙集團的說詞,讓你誤信這是正當的流程。那麼,就仍有可能爭取到無罪!

📍例如被騙說「帳戶遭封鎖、凍結,不能使用,所以需要把帳戶交由政府機關解鎖」,因而認為帳戶是交給政府機關,從而誤信這是必要且正當的流程者,就有機會被法院認定是無罪。

此部分可以參考該條的立法理由:「倘若行為人受騙而對於構成要件無認識時,因欠缺主觀故意,自不該當本條處罰」


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📢不過,立法理由也提到:「以申辦貸款、應徵工作為由交付或提供帳戶、帳號予他人『使用』,已非屬本條所稱之正當理由

立法者就明文表示:「申辦貸款」「兼職打工」不需要提供帳戶,這是每個人都應該知道的事情。
因此,縱使你也真的是被騙的,有滿腹冤屈,只要你是因為申辦貸款、兼職打工而交付帳戶,也仍可能會被法院認定是無正當理由交付,難以主張無罪
這時,建議與律師諮詢,確認如何取得最有利的判決結果!

 

►三、律師無罪與相關案例


【無罪】無正當理由提供三個以上帳戶罪,成功爭取無罪!

【不起訴】幫助詐欺(提供帳戶),成功獲得不起訴處分!



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►四、若已經提供三個以上的帳戶了,我該怎麼辦?

 
  • 立即報案,主動說明事實經過,表明自己也是被害人。
  • 保留所有對話紀錄、匯款紀錄、LINE/Messenger/簡訊內容。
  • 尋求律師協助,撰寫書狀與彙整證據,爭取無罪或不起訴機會。

重點提醒:即便是「被騙交付帳戶」,仍有可能被誤認為有犯意。 因此務必保留完整通訊紀錄,並讓律師協助釐清真相,才有機會獲判無罪。

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►常見問題QA:提供帳戶問題解析


❓問:我都有保存對話記錄,我還需要請律師嗎?
💁‍♂️答:建議還是要。


因為,對話記錄可能有對你不利的部分,
此外,如何從對話記錄中找到對你有利,並主張你在法律上應該是無罪的,這些論述如果沒有專業,是很難說服法官的。
更重要的是,法官或檢察官也會在開庭時問你很多問題,一個不小心,就會失去無罪機會。
所以委任律師,進行沙盤推演,是獲得無罪的關鍵!



❓問:我沒有保存對話記錄了,這樣有可能無罪嗎?
💁‍♂️答:無罪的可能性會偏低。


❓問:我的對話記錄是全部都給警方就好了嗎?
💁‍♂️答:建議找律師彙整過再給,以免自己提供出不利的證據。


❓問:我只有給存摺,這樣算交付帳戶嗎?交付帳戶的定義是什麼?
💁‍♂️答:可能不算。


交付帳戶需要「交付控制權」,也就是對方要有辦法使用到你的帳戶才行。
如果只是交付存摺,而沒有提供密碼,或是印章、提款卡。
那就有機會被認為不屬於「交付帳戶」。



❓問:一定要「一般商業或金融交易需要」或「基於親友信賴、家庭用途」才是正當理由嗎?
💁‍♂️答:不用。

重點還是在主觀上的認知,並不限於以上情形。

 

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