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美業等自由工作者，無收入證明如何成功申請貸款？5個關鍵要點解答!
一名從事美髮業的首購族在臉書社團上分享，他每月固定存入10萬元，但在申請房貸時，銀行僅同意貸75成，讓他感到困惑並求助其他網友。許多網友建議他多跑幾家銀行詢問，尤其是外商銀行，並考慮將0.5成的差額用信貸解決，等手頭寬鬆時再還掉。此外，有人提到取消寬限期可以提高貸款成數。房產專家也表示，穩定職業如老師、律師、醫師和工程師較易貸到高成數，建議他多諮詢，並找平時已有往來的銀行。（東森新聞）
在申請貸款時，銀行通常要求提供薪資證明或其他財力證明，以確保借款人有能力按時償還貸款。然而，許多自營商、自由工作者或領現金薪水的人群往往難以提供這些證明。本文將為這些無固定收入證明的借款人提供一些實用的建議和解決方案。
1.為什麼銀行需要薪資證明？
銀行在審核貸款申請時，主要目的是確保借款人有足夠的還款能力。薪資證明是一個關鍵文件，能夠顯示借款人每月的固定收入，從而幫助銀行評估借款人的還款風險。對於自營商和自由工作者來說，由於收入不穩定，提供薪資證明往往變得困難。
2.常見的無收入證明族群
無收入證明的人群通常包括以下三類：
- 自營商／老闆：例如中小企業老闆、市場攤販、網拍族等。
- 無一定雇主的勞工：如接案人員、自由工作者、計程車司機等。
- 一定雇主的領現族：包括小餐廳的員工、小公司員工等，雖有固定收入但無薪資轉帳記錄。
3.無固定收入如何提高申貸成功率？
無固定收入或無薪資證明的人，可以通過以下方式提高貸款申請成功率：
- 提供所得清單：上一年度的收入明細，包括薪資、租賃、股利等。
- 提供財產清單：個人名下的動產和不動產，如房子、車輛、存款等。
- 每月固定存款：最好固定存入同一帳戶，證明有穩定收入。
- 自營商提供財務報表／營業稅單：如401、403、405報表，顯示公司的資產流動。
- 提供擔保品：如房子、車輛等，增加貸款成功機率。
4.自營商可選擇的貸款管道
無收入證明的自營商可以考慮以下貸款管道：
- 銀行：雖然審核嚴格，但利率較低，適合有較好財力證明者。
- 股票上市融資公司：審核相對寬鬆，利率稍高，但仍在法定範圍內。
- 民間貸款：包括代書、私人借款等，條件彈性，但需注意利率和手續費用。
5.提高貸款成功率的小技巧
即使沒有固定收入證明，只要保持良好的信用記錄和穩定的現金流，也能增加貸款成功率。建議至少在近半年內創造穩定的財力文件，以便銀行審核時有可靠的參考依據。
透過以上方法，自營商和其他無收入證明的借款人也能提高申請貸款的成功率，順利獲得所需的資金支持。
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