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弘曜專欄
遺產規劃迷思大破解：5個錯誤觀念及正確做法

遺產規劃迷思大破解：5個錯誤觀念及正確做法

許多人對於遺產規劃抱持著一些迷思，以為某些做法能節稅或是避免繼承的麻煩，但事實上，這些看似聰明的「撇步」往往會帶來更多的法律問題，甚至面臨稅捐罰鍰、刑罰，以及導致家庭失和。

迷思一：過世後立即領取存款，可避免遺產稅

錯誤觀念：有些人會交代子女，在自己過世後立刻將銀行存款領出，認為這樣存款就不會被國稅局查到，也就不必繳納遺產稅。
為何錯誤：因當事人過世後，其印鑑已不能用於提領款項，如果子女擅自使用可能會構成《刑法》行使偽造文書罪。並且可能會被其他繼承人提告盜領被繼承人存款，並且此做法也未有節稅效果。

迷思二：生病時將財產贈與配偶或子女，就能節稅

錯誤觀念：有些人認為，在重病或身體狀況不佳時，趕緊將財產贈與給配偶（夫妻間贈與免稅）或子女，就能避免日後的遺產稅。
為何錯誤：依據《遺產及贈與稅法》規定，被繼承人死亡前二年內對配偶或其他繼承人的贈與，會被算入遺產總額來課徵遺產稅。因此，這種做法不僅是白忙一場，還可能導致更多的損失，絕非正確的節稅方法。

迷思三：變賣不動產為現金後再分配，以求公平及節稅

錯誤觀念：為了讓遺產分配更公平或更容易，有些人選擇在生前將不動產變賣，然後將現金分給子女。
為何錯誤：不動產在計算遺產稅時，是根據其公告地價和房屋現值來計算的，這些官方估價通常遠低於市價。 因此，這種做法不僅沒有節稅效果，反而會讓您繳納更多的遺產稅，不動產在遺產規劃中，其實有更好的節稅效果。

迷思四：將財產登記在他人名下（借名登記），可避免被國稅局追查

錯誤觀念：有些人認為將房產或存款登記在子女、親友名下，自己名下沒有資產就可以規避遺產稅。
為何錯誤：借名登記雖然很常見，但最終結果往往不如人意。因為存有三點風險：
• 風險一：若出名人（形式上所有人）死亡，出名人的繼承人可繼承借名登記財產，進而處分財產。
• 風險二：若借名人（實質上所有人）死亡，借名人的繼承人要追討借名財產不易。
• 風險三：現行法院實務見解認為，出名人有權處分借名財產，如出名人把借名登記的不動產出售給第三人，借名人無法請求返還不動產。

迷思五：家族和樂，不必提前規劃遺產分配

錯誤觀念：許多人認為一家和樂，遺產分配不會有問題，所以不需要特別規劃。
為何錯誤：當繼承開始後，遺產需要由全體繼承人達成協議才能分配，如果無法達成協議，就必須透過訴訟才能化解僵局，但需要多長時間訴訟才能畫下句點無人可知。
舉例而言，某家庭的父親死亡，留下的配偶、子女針對遺產分配發生爭執，連喪葬費用的支付都無法達成協議，因此訴諸法院，在長達三年的訴訟時間，父親大體置放於殯儀館內無法入土為安。

提早規劃才是上策

透過生前的安排，像是預立遺囑、保險規劃等方法，您會發現有許多事務可以提前安排、規劃，例如考量誰負責擔任「遺囑執行人」、喪葬費用的支付方法、遺產稅的稅源、以及遺產的具體分配對象。
現在越來越多人意識到，正確且即早的規劃，不僅能有效避免不必要的稅務損失和法律糾紛，更是維繫家庭和諧，留給所愛家人的禮物。這確保您的財富能按您的意願，平穩且無爭議地抵達目的地，而非讓繼承人為了尋找道路而迷失方向。
 
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