MENU
文章管理
誤信貸款廣告提供帳戶就變詐欺共犯？成功爭取不起訴！律師解析貸款詐騙案件關鍵
不少民眾因急需資金，在網路上搜尋貸款資訊，卻誤信「保證過件」、「免聯徵」、「快速撥款」等貸款廣告，依照所謂貸款專員指示提供銀行帳戶、提款卡甚至網銀密碼，最後不但沒有貸到款，反而收到警方通知，涉嫌幫助詐欺、違反洗錢防制法。許多人最擔心的是：「我只是想辦貸款，會被關嗎？會留下前科嗎？會被羈押嗎？」依《刑法》第339條、《刑法》第30條及《洗錢防制法》規定，若明知帳戶將供詐欺集團收受犯罪所得仍提供使用，可能成立幫助詐欺及洗錢犯罪，依法可能面臨有期徒刑及罰金，判決確定後也可能留下刑事前科；若案件涉及重大犯罪集團，且具有逃亡、串證或滅證之虞，亦可能遭法院裁定羈押。然而，司法實務始終強調，刑事責任必須建立在主觀犯意與客觀證據之上，並非所有提供帳戶的人都當然成立犯罪。
本所曾承辦臺灣花蓮地方檢察署111年度偵字第47號案件。當事人因急需資金，於網路上看見貸款廣告後，誤信假貸款專員所提出的申辦流程，依指示提供提款卡、銀行帳戶及相關資料，帳戶隨後遭詐騙集團利用收受被害人款項，因此遭認涉嫌幫助詐欺及洗錢案件。律師接受委任後，立即整理完整貸款申辦流程、LINE對話紀錄、貸款廣告內容及相關匯款證明，並提出客觀資料證明當事人本身亦為貸款詐騙之被害人，提供帳戶僅係基於誤信貸款程序，而非基於幫助詐欺之故意。檢察官審酌全部證據後，認為卷內尚不足證明當事人具有幫助詐欺及洗錢犯意，犯罪嫌疑不足，最終依法作成不起訴處分。本案再次說明，即使帳戶遭詐騙集團利用，仍須依個案具體證據判斷，不能僅因帳戶收受詐欺款項，即推定行為人具有犯罪故意。
（一）本罪構成要件解析
提供帳戶涉及的犯罪，通常包括《刑法》第339條詐欺取財罪、《刑法》第30條幫助犯，以及《洗錢防制法》相關規定。法院實務認為，幫助詐欺犯罪除須有提供帳戶、提款卡、網銀帳號等客觀行為外，更須證明行為人主觀上已知悉或可預見帳戶將供詐欺犯罪使用，仍故意交付。若只是誤信貸款廣告、假銀行專員或貸款代辦公司的指示，而提供帳戶資料，是否具有犯罪故意，仍須依個案證據認定，不能一概而論。（二）本罪保護法益
詐欺罪主要保護人民財產安全及交易秩序；《洗錢防制法》則著重維護金融交易透明及防止犯罪所得流通。因此，司法機關除調查帳戶流向外，也會審查提供帳戶的原因、貸款流程、對話內容及是否具有合理信賴基礎，以判斷是否真正具有犯罪故意。（三）法院實務上常見刑度
若法院認定成立幫助詐欺及洗錢犯罪，依犯罪情節、被害人數、犯罪所得及參與程度不同，可能判處有期徒刑並併科罰金；部分案件如符合《刑法》第74條規定，仍有宣告緩刑之可能。反之，如檢察官無法證明被告主觀上具有幫助詐欺或洗錢犯意，即可能依法作成不起訴處分或法院判決無罪。（四）實務上常見不起訴／無罪關鍵
依法院實務及高雄刑事律師推薦案件經驗，能否成功爭取不起訴，關鍵在於是否能完整提出貸款廣告、LINE或通訊紀錄、貸款流程、匯款證明及其他客觀資料，證明當事人本身亦屬貸款詐騙被害人，而非刻意提供帳戶協助犯罪。此外，如能證明未取得不法利益、未參與犯罪分工、亦未預見帳戶將遭犯罪利用，均有助於排除犯罪故意。（五）律師辯護重點
貸款詐騙案件中，律師通常會完整重建貸款申辦流程，分析所有對話內容、廣告資訊、金融交易紀錄及警詢筆錄，協助法院理解當事人受騙經過。同時，也會引用相關法院判決及實務見解，說明「帳戶遭利用」與「具有幫助詐欺故意」屬不同法律概念，避免僅因帳戶流向即遭錯誤認定成立犯罪，積極爭取不起訴、無罪或其他有利結果。（六）常見 FAQ
Q：提供提款卡給貸款專員就一定有罪嗎？不一定。仍須證明行為人明知帳戶將供詐欺集團使用，若屬誤信貸款流程，仍有爭取不起訴的可能。
Q：帳戶被列為警示帳戶，就代表一定成立犯罪嗎？
不是。警示帳戶屬金融管制措施，不等於刑事責任成立，仍須由檢察官及法院依據證據判斷。
Q：貸款詐騙案件需要找律師嗎？
建議儘早委任律師協助，完整整理貸款流程及相關證據，有助於釐清受騙經過，爭取不起訴或無罪結果。
高雄刑事律師推薦
律群國際法律事務所專辦刑事案件、毒品案件、詐欺洗錢案件。
地址：高雄市左營區文學路320號
電話：07-345-0806
電話：0911-825-331
信箱：lhc62426@gmail.com
LINE：@638gqnis
24小時緊急法律服務。
-
投資糾紛就是詐欺？律師成功爭取不起訴處分！
許多人投入投資合作、借貸或資金運作後，因獲利不如預期、合作破局，竟遭對方提告詐欺。最令人擔心的是：「會不會留下前科？」「是否會被羈押？」「投資失敗就一定構成詐欺嗎？」事實上，依台灣《刑法》及法院實務見解，投資失利、履約糾紛或商業合作失敗，不當然等於刑事詐欺。檢察官仍須證明行為人在締約當時，即具有不法所有意圖及施用詐術，使他人陷於錯誤而交付款項。若無法證明一開始即具有詐欺故意，即不應僅因投資虧損或履約爭議而成立詐欺罪。雖然重大詐欺案件可能遭羈押，若最終判決有罪亦會留下刑事前科，但並非所有投資糾紛都會走向刑事責任。
-
誤信貸款廣告交出帳戶就變詐欺共犯？律師成功爭取不起訴處分！
不少民眾因急需資金，在網路上搜尋低利貸款或信用貸款時，誤信假貸款廣告，依照對方要求提供銀行帳戶、提款卡或網路銀行資料，事後帳戶竟遭詐騙集團利用，旋即收到警方通知涉嫌詐欺及違反《洗錢防制法》。許多人第一時間最擔心的是：「我只是想辦貸款，為什麼變成刑事被告？」「會留下前科嗎？」「會不會被羈押？」依《刑法》第339條及《洗錢防制法》相關規定，若檢警認定行為人明知帳戶將供犯罪使用而仍提供，可能成立幫助詐欺及洗錢犯罪，最終判決有罪即可能留下前科；若案件涉及龐大詐欺集團、犯罪嫌疑重大，且具有逃亡、串證或滅證之虞，亦不排除聲請羈押。然而，刑事責任並非僅因帳戶遭利用即可成立，仍須證明行為人具有幫助犯罪的主觀故意，法院及檢察實務均強調，應依客觀證據綜合判斷，不得僅憑帳戶流向即推定有罪。
-
網購客服來電要求操作ATM？小心變成詐欺共犯！律師成功爭取不起訴處分
接到自稱網購客服、銀行或物流人員來電，要求操作 ATM、解除分期付款或轉帳，是近年最常見的詐欺手法。許多民眾依照指示操作後，不僅損失存款，甚至因帳戶遭詐騙集團利用，而被通知涉嫌《刑法》詐欺罪或幫助詐欺。大家最擔心的是：「我只是被騙，為什麼變成被告？」「會不會留下前科？」「會不會被羈押？」依《刑法》第339條規定，詐欺罪最重可處五年以下有期徒刑；若成立幫助詐欺或涉及《洗錢防制法》，刑責可能更重，判決有罪確定後亦會留下刑事紀錄。不過，是否成立犯罪，仍須證明行為人具有幫助詐欺的主觀犯意，若本身就是詐騙被害人，並非當然成立犯罪；至於羈押，也必須符合犯罪嫌疑重大及逃亡、串證、滅證等法定要件，並非所有案件都會遭羈押。
發信給店家
聯絡店家
加入店家line好友